Noen gang lurt på hvorfor forsikringspremien du betaler er forskjellig fra en venn? Eller hvorfor faren din premie går opp hver gang han fornyer det? Vel, det er ulike faktorer som påvirker premie beløp. Les punktene nedenfor for å forstå prosessen bedre:
Hva er en premie
Det er beløpet en person med forsikring må betale på en årlig basis for å opprettholde? hans /hennes helse forsikring. Dette beløpet øker med tiden frem til det punktet hvor politikken må fornyes.
Hva påvirker hvor mye du betaler helseforsikring premie?
De fleste helseforsikring premiene beregnes ulikt for ulike selskaper. Men det er noen overordnede retningslinjene at alle forsikringsselskaper følge, de er: (Les: 10 praktiske tips for å velge riktig helseforsikring)
1.
Høyere forsikringssummen, høyere premie.
Første skrittet for å beregne en premie er basert på en persons forsikringssum (er det totale beløpet som man er forsikret for det betyr at i tilfelle noen medisinsk behov en person vil bli dekket for mengden av forsikringssummen). Siden det er en prosentandel av forsikringssummen, vil man måtte betale høyere premie for en høyere verdi av forsikringssummen.
2.
Jo større BMI, mer premium:
BMI (eller Basal metabolic rate) er en indikator på personens all round helse. Jo mer det er, jo større er sjansene for lider av livsstilssykdommer som diabetes, høyt blodtrykk, hjertesykdom og andre overvektsrelaterte plager. Helseforsikring selskapene beregne din BMI før godkjenne politikken. Hvis nivåene er enten for høyt eller for lavt, kan det føre til at flere tester for å vurdere din helse øker sannsynligheten for å betale en høyere premie. (Ta vår quiz: Hvor helsebevisst er du)
3.
Jo eldre du er, større mengden:
Siden sjansen for å pådra sykdommer går opp med alderen, pålegger forsikringsselskapet en høyere premie som går opp med alderen. Hvis du har noen tilstander som diabetes, høyt blodtrykk osv kostnads ytterligere stigning. Så ville det være klokt hvis du får deg en helse-forsikring når du er ung.
4.
Høyere investeringer, høyere premie:
fleste forsikringsselskaper (både liv- og skadeforsikringsselskaper) investere i offentlige organisasjoner som er fastsatt av regjeringen i India. I tilfelle av forsikringsselskaper IRDA regulerer investeringer i organisasjoner. En del av de totale premiebeløpet blir lagt til dette formålet også.
5.
Jo oftere en blir syk, jo høyere beløp:
Her forsikringsselskapet bruker medisinsk eller helseopplysninger fra en klient, for å avgjøre om du vil godta eller avslå et forsikringskrav, og for å bestemme mengden av premien som bør settes for den personen politikk. Det er to måter å beregne dette beløpet. Det ene er å bruke
moratorium underwriting
, som en ganske enkel prosess hvor selskapet utelukker enhver sykdom en person ikke har hatt de siste fem årene. Politikken er bare anmeldt når man søker om medisinsk dekning. Den andre typen er en
full medisinsk underwriting
, hvor en person har til å avsløre sin fullstendig medisinsk historie. Da selskapet vurderer forholdene han /hun har, og deretter bestemmer hva som skal utelukkes, og hva som kan dekkes. Et beløp basert på sjansene for at han /hun kan lider av en sykdom i neste år er lagt til en premie beløp tilsvarende. (Les: Ti livreddende helse tester du bør ta)
6.
Bedre byen du bor i, større premie:
Også kjent som
justeres eller endres samfunnet vurdering
bestemmer forsikringsselskapet risikoen for ens liv og helse basert på hvor han /hun er lever, fysiske forhold (som forurensning eller andre miljøfaktorer), økonomiske faktorer, finansiell stabilitet, politisk stabilitet, livsstil etc. for å bestemme premien som skal belastes. For eksempel, hvis en person bor i Mumbai han /hun vil bli belastet en høyere premie i forhold til noen som bor i en liten by, fordi de vil ha en høyere sjanse for å lide av sykdommer som skyldes forurensning, eller ulykker etc.
7.
Bedre historie, mindre premie:
Et annet verktøy som de fleste forsikringsselskaper bruker kalles
Erfaring fra
. Det er der selskapet bruker historiske data om området at en person er bosatt i, antall krav som er sendt inn fra den regionen etc. En generell prognose er gjort og gjennomsnittlig risiko for dem som krever legehjelp er estimert. En brøkdel av dette beløpet blir lagt til personens premie.
8.
sunnere gruppen, senke premien: Search Personer med samme egenskaper, som inkluderer alder, kjønn, antall familiemedlemmer (i tilfelle av en familie floater plan), bosted etc. er gruppert sammen for å bestemme grunnbeløpet for premien. For eksempel, en gruppe med det meste unge mennesker i alderen 25-30 er mindre sannsynlighet for å bli syke sammenlignet med eldre individer. En gjennomsnittlig er tatt og beløp er da lagt til en persons premie beløp.
Du er klar om hvordan ulike faktorer kan påvirke premien du betaler. Gjør et bevisst valg! (Les: Ti spørsmål du bør stille din helse forsikringsselskap)
Bajaj Allianz Family Floater Health Guard er en all-round helse forsikring som dekker deg og din familie mot medisinske utgifter som sykehusinnleggelse, lege konsultasjon, diagnostiske tester, medisiner, ambulanse, etc. med Bajaj Allianz Helse Guard du og din familie har råd til den beste behandling uten å måtte bekymre deg for utgifter og på et sykehus av ditt valg. Klikk her for mer informasjon om dette helseforsikring plan.
Lei av å lese? Sjekk ut vår YouTube-kanal
